Фонд развития гражданского общества (ФоРГО) на основе данных ЦБ и Росстата подготовил  ТОП-35 регионов по индексу кредитоспособности населения на май 2023 года.

Лидерами рейтинга стали Ямало-Ненецкий АО, Москва и Чукотский АО. В первую десятку, кроме ЯНАО, из субъектов Уральского федерального округа вошел также Ханты-Мансийский АО-Югра (на 6 месте). Из других регионов УрФО, вошедших в ТОП-35, отметим Челябинскую область (23 место) и Свердловскую область (27 место).

Первые тридцать пять мест регионов РФ по индексу кредитоспособности населения по состоянию на 1 мая 2023 г.

Источник: ФоРГО

Итак, как видно из приведенных ФоРГО данных, самое кредитоспособное население России проживает в ЯНАО, Москве и на Чукотке. В этих регионах проживают россияне, большая часть доходов которых свободна от долговых обязательств.

Как отмечают эксперты Фонда - авторы исследования, на начало мая в России не было ни одного субъекта, где после уплаты кредита у граждан оставалась бы сумма меньше прожиточного минимума.

Согласно расчетам ФоРГО, больше всего денег на оплату кредитов от среднемесячной зарплаты по региону среди субъектов, входящих в топ-35, сегодня уходит у жителей Архангельской области — 37,67%, Бурятии — 37,3%, Свердловской области — 37,3%, Коми — 35,5%, Томской области — 34,3%, Челябинской области — 33,9% и Московской области — 33%.

При этом лидерами по уровню средней зарплаты стали Чукотка — 154,9 тыс. рублей, Москва — 141,9 тыс., ЯНАО — 138 тыс., Магаданская область — 126 тыс., НАО — 112,8 тыс.руб.

Как пояснил «Известиям» глава ФоРГО Константин Костин, исследование показало, что по состоянию на начало мая в России нет ни одного региона с индексом кредитоспособности работающего населения ниже единицы.

— Это означает, что на начало мая в России не было ни одного субъекта, где после уплаты кредита у граждан остается сумма меньше прожиточного минимума (минимальная стоимость жизни), — отметил эксперт.

По словам главы ФоРГО, в самом благополучном с точки зрения предмета исследования регионе — ЯНАО — индекс составил 4,27. То есть в свободной от долгов части среднемесячной зарплаты умещается более четырех фиксированных наборов товаров и услуг в ценах данного региона.

— В Москве он равен 3,84. Учитывая то, что столица не ресурсодобывающий регион, это высокий показатель. Он говорит о том, что кредитоспособность работающих москвичей стабильно высокая. Всего субъектов с индексом выше чем 3 — восемь, а выше чем 2,5 — 12, — обратил внимание Константин Костин.

Также в ФоРГО отметили, что, согласно расчетам, наименьшая доля просроченных займов в Севастополе (менее 2%), а наибольшая — в Ингушетии (10,4%). В подавляющем числе регионов (70) эта доля ниже 5%, у пятерки лидеров по данному показателю она менее 3%, пояснили авторы исследования.

В целом по России уровень закредитованности населения довольно высок: свыше 40 млн человек имеют займы, часто у людей их два и более. Доля ежемесячной зарплаты, приходящаяся на обслуживание кредитов, в 37,3%  (в странах с наиболее развитой экономикой показатель превышает 60%).

Показатель закредитованности является одним из значимых индикаторов финансового благополучия населения. Чем выше кредитная нагрузка, тем труднее жителям финансировать свои повседневные потребности. Но степень неблагополучия в отношении закредитованности определяется не только суммами кредитов на душу экономически активного или всего населения. Есть еще иные факторы: уровень месячных заработных плат, стоимость жизни, суммы просроченных займов, виды кредитов.

В числе критериев экспертной оценки оказались стоимость жизни, средняя зарплата, доля доходов, которая идет на погашение кредитов, а также свободная от долговых обязательств часть зарплаты.

Иначе говоря, индекс кредитоспособности показывает, сколько минимальных региональных «минимальных стоимостей жизни» (фиксированных наборов товаров и услуг) содержит свободная от погашения долговых обязательств часть среднемесячной зарплаты.

Со ссылкой на ЦБ, «Известия» сообщили, что данные о долговой нагрузке населения на середину 2023 года еще не актуализированы, но там ожидают небольшое увеличение этого показателя, поскольку рост задолженности по займам физлиц на 1 июня составил 15,4%, что выше роста доходов.

Подробнее о методике исследования – на сайте ФоРГО: http://civilfund.ru/mat/view/149